Sus preguntas sobre Medicare, contestadas.
Soy Erick Vallarino, agente de seguros en Texas, y vivo y trabajo aquí en el Valle. Estas son las preguntas que más me hacen, en la mesa de la cocina y por teléfono. Mi ayuda no le cuesta nada.
¿Cuándo me puedo inscribir en Medicare?
Su plazo para inscribirse por lo general es de 7 meses: los 3 meses antes del mes en que cumple 65, ese mes y los 3 meses después. Si su cumpleaños es el día 1 del mes, todo se adelanta un mes. Si ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario por lo menos 4 meses antes de cumplir 65, lo inscriben en la Parte A y la Parte B automáticamente. Si no, por lo general se inscribe por medio del Seguro Social (o de la Junta de Retiro Ferroviario si trabajó para el ferrocarril), y yo le guío paso a paso.
Si sigo trabajando, ¿me tengo que inscribir a los 65?
No siempre. Si usted o su cónyuge siguen trabajando y tienen seguro médico por ese trabajo, a lo mejor puede esperar para inscribirse en la Parte B, sin multa. Cuando se termina el trabajo o el seguro, lo que pase primero, tiene 8 meses para inscribirse. Esos 8 meses empiezan a contar aunque siga con el seguro del trabajo por COBRA, así que no espere a que se le termine el COBRA. Si la compañía tiene menos de 20 empleados, o si usted tiene una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), hay más cosas que revisar, así que llámeme antes de decidir.
¿Qué pasa si se me pasa el plazo para inscribirme?
Todavía se puede inscribir del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. Se llama el Período de Inscripción General, y su cobertura empieza el mes después de que se inscribe. Pero le pueden cobrar una multa por inscribirse tarde. En la Parte B, es un 10% más por cada año completo que pudo inscribirse y no lo hizo, y se paga mientras tenga la Parte B. Si usted o su cónyuge seguían trabajando y tenían seguro por ese trabajo, a lo mejor tiene un Período Especial de Inscripción, así que llámeme primero.
Advantage, Suplementario y planes de medicinas.
¿Cuál es la diferencia entre Medicare Advantage y un Seguro Suplementario?
Medicare Advantage es un solo plan de una compañía privada, aprobado por Medicare, que junta su Parte A y su Parte B. Usted sigue recibiendo todo lo que cubren las dos, y la mayoría de los planes agregan beneficios adicionales, como algunos servicios dentales, de la vista y del oído, y más. La mayoría incluye cobertura de medicinas, y cada plan tiene un límite de lo que usted paga al año por los servicios que cubre Medicare. En muchos casos, usted va con los doctores de la red del plan. El Seguro Suplementario de Medicare (Medigap) funciona junto con el Medicare Original. Puede ir con cualquier doctor u hospital en Estados Unidos que acepte Medicare, y el suplementario le ayuda a pagar su parte de las cuentas. Para sus medicinas, puede agregar un plan de medicinas aparte. No puede usar los dos al mismo tiempo. Ninguno le conviene a todo el mundo, así que empezamos por sus doctores y sus medicinas.
¿Mis doctores aceptan un plan Medicare Advantage?
Depende del plan. La mayoría de los planes tienen una red de doctores, hospitales y farmacias, y algunos planes piden un referido para ver a un especialista. Un PPO también le deja ir con doctores fuera de la red, por lo general pagando más. Por eso busco sus doctores y sus medicinas en los planes que ofrezco antes de que escoja, no después de que le llegue la cuenta. Lo que reviso por usted.
¿Qué beneficios adicionales tienen los planes Medicare Advantage?
Para 2027, la mayoría de los planes Medicare Advantage aquí en el Valle incluyen beneficios dentales, de la vista y del oído. La mayoría también ayudan a pagar tapaduras (rellenos), lentes y aparatos auditivos.
Para 2027, algunos planes Medicare Advantage aquí en el Valle incluyen beneficios dentales que pueden pagar miles de dólares al año para su cuidado dental. Cada plan tiene sus propios límites y reglas.
Algunos planes también agregan cosas como un programa de ejercicio, una cantidad para productos de farmacia sin receta, o transporte al doctor. Lo que incluye, y cuánto, cambia de un plan a otro, y puede cambiar cada año. En el Valle, planes con estos beneficios los ofrecen compañías con las que tengo contrato: Aetna Medicare, HealthSpring, Humana, Prominence Health Plan, UnitedHealthcare y Wellcare. No todas las compañías ofrecen todos estos beneficios.
Revisamos juntos los beneficios, pero primero van sus doctores y sus medicinas.
Si me inscribo en un plan Medicare Advantage, ¿sigo teniendo Medicare?
Sí. Sigue teniendo Medicare, con sus derechos y protecciones de Medicare. El plan cubre casi toda su atención de la Parte A y la Parte B, así que cuando va al doctor enseña la tarjeta del plan. Guarde su tarjeta de Medicare en un lugar seguro. La puede necesitar para el cuidado de hospicio, y si algún día regresa a Medicare Original. Por lo general, sigue pagando su prima de la Parte B, a menos que Medicaid o un Programa de Ahorros de Medicare se la pague.
¿Un plan Medicare Advantage me cubre cuando viajo, o en México?
Dentro de Estados Unidos, sí, en emergencias y atención urgente, aunque sea fuera de la red. Otra atención fuera de casa depende del plan: un HMO por lo general solo cubre emergencias, atención urgente y diálisis temporal fuera del área de servicio del plan, y un PPO a lo mejor cubre otra atención también, muchas veces pagando más. Si viaja o cruza la frontera seguido, dígame, y lo revisamos antes de que escoja.
Para 2027, muchos planes Medicare Advantage aquí en el Valle cubren atención de emergencia y de urgencia fuera de los Estados Unidos, también en México. Algunos no, así que si usted va a México, eso es de lo primero que yo reviso. Es para emergencias, no para consultas de rutina, y cada plan pone sus propios límites. Es posible que usted tenga que pagar primero y después pedirle al plan que le devuelva el dinero. En el Valle, planes con estos beneficios los ofrecen compañías con las que tengo contrato: Aetna Medicare, HealthSpring, Humana, Prominence Health Plan, UnitedHealthcare y Wellcare. No todas las compañías ofrecen todos estos beneficios.
¿Un Seguro Suplementario me cubre cuando viajo, o en México?
Dentro de Estados Unidos, con la mayoría de las pólizas, puede ir con cualquier doctor u hospital que acepte Medicare, en todo el país, sin tener que fijarse en una red. Las pólizas Medicare SELECT pueden exigir ciertos hospitales o doctores para pagar los beneficios completos. Fuera de Estados Unidos, varias letras de plan, como la G y la N, ayudan a pagar emergencias que empiezan en los primeros 60 días de un viaje, dentro de los límites del plan. Revisamos juntos la letra que le interesa.
¿Cuándo es buen momento para sacar un Seguro Suplementario?
Lo más fácil es durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap. Dura 6 meses y empieza el primer mes en que tiene la Parte B y tiene 65 años o más. Durante esos 6 meses, una compañía no le puede negar el seguro ni cobrarle más por problemas de salud que ya tenga. Algunas pólizas pueden esperar hasta 6 meses antes de cubrir un problema de salud que ya tenía. La cobertura médica previa que cuenta para este fin puede reducir o eliminar la espera, y ciertos derechos la impiden. Revisamos qué reglas le corresponden. Cuando termine su Período de Inscripción Abierta de Medigap, la compañía le puede hacer preguntas de salud primero, y le puede decir que no o cobrarle más. Esta oportunidad solo llega una vez, así que vamos a apuntar la fecha en su calendario.
¿Me ayuda con el Seguro Suplementario, o solo con Medicare Advantage?
Con los dos. Los planes suplementarios se conocen por letras, como el Plan G y el Plan N. La misma letra cubre lo mismo con cualquier compañía, pero el precio puede ser muy diferente. Por eso le pongo lado a lado los precios de las compañías con las que trabajo, para la letra que usted quiere, y usted escoge. Cómo comparo los suplementarios.
¿Puedo sacar un suplementario entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre?
Esas fechas de otoño son para Medicare Advantage y planes de medicinas. Por sí solas, no le dan otra oportunidad de comprar un suplementario sin preguntas de salud. Su mejor momento es su Período de Inscripción Abierta de Medigap, de 6 meses, y algunas personas tienen otros derechos especiales para comprarlo. Llámeme y revisamos el suyo.
No tomo ninguna medicina. ¿Necesito un plan de medicinas?
Usted decide, pero piénselo bien antes de dejarlo pasar. Si pasa 63 días seguidos o más sin cobertura de medicinas después de su primera oportunidad para inscribirse, le pueden cobrar una multa cuando se inscriba más tarde. La multa se suma a lo que paga cada mes, y por lo general la paga mientras tenga cobertura de medicinas de Medicare. La cobertura de medicinas de un trabajo puede contar, si es "válida" (en inglés dicen "creditable"), y yo le ayudo a revisarlo.
Cuándo puede hacer un cambio.
¿Puedo cambiar de plan más adelante?
Sí, en ciertas fechas del año. Del 15 de octubre al 7 de diciembre, puede inscribirse en un plan Medicare Advantage o en un plan de medicinas, cambiarse de plan o salirse, y el cambio empieza el 1 de enero. Si tiene un plan Medicare Advantage, también puede hacer un solo cambio del 1 de enero al 31 de marzo. Fuera de esas fechas, por lo general necesita un Período Especial de Inscripción. Si se inscribió en un plan Medicare Advantage durante su Período de Inscripción Inicial, puede hacer un solo cambio dentro de sus primeros 3 meses con la Parte A y la Parte B; la página de fechas clave explica sus opciones.
¿Y si me cambio de casa, o algo más cambia en mi vida?
Algunos cambios en su vida le dan un Período Especial de Inscripción, una oportunidad para cambiar de plan fuera de las fechas de siempre. Por ejemplo, si se cambia de casa, si pierde otra cobertura como el seguro de un trabajo, si entra o sale de un hogar de ancianos (nursing home), o si tiene Medicaid o Ayuda Adicional. Qué puede cambiar, y hasta cuándo, depende de cada caso. Llámeme o mándeme un texto cuando algo cambie, y vemos qué se puede hacer.
Mi plan me mandó una carta sobre el próximo año. ¿Qué hago?
Lo más seguro es que sea su Aviso de Cambio Anual. Los planes lo mandan en septiembre, y ahí dice qué cambia en su cobertura y en sus costos a partir de enero. Por favor, no guarde esa carta en un cajón. Mándeme una foto, o enséñemela cuando nos veamos, y la revisamos juntos antes del 7 de diciembre. Si su plan todavía le conviene, le digo que se quede con él.
Ya tengo Medicare. ¿Todavía me puede ayudar?
Sí. Le ayudo con el plan que tiene ahorita: cuentas, doctores, cartas y medicinas. Cada otoño revisamos qué le cambia a usted. Si le conviene hacer un cambio, lo vemos juntos, en las fechas que Medicare permite.
Lo que cuesta Medicare y quién me paga a mí.
¿Cuánto cuesta Medicare?
La mayoría de la gente no paga una cuota mensual, o prima, por la Parte A, porque ellos o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare el tiempo suficiente cuando trabajaban, por lo general por lo menos 10 años. La Parte B sí tiene una prima mensual, y puede ser más alta si sus ingresos son más altos. Las cantidades pueden cambiar cada año, y en Medicare.gov aparecen las de este año. Para las personas que califican, Medicaid o un Programa de Ahorros de Medicare puede pagar la prima de la Parte B. Lo demás que paga depende de la cobertura que escoja. Con Medicare Advantage, algunos planes tienen una prima cada mes, usted puede pagar copagos o una parte del costo cuando recibe atención, según su plan y la ayuda para la que califique, y cada plan tiene un límite de lo que usted paga al año por los servicios que cubre Medicare. Con Medicare Original y un Seguro Suplementario, usted paga una prima cada mes por el suplementario, y por lo general otra por un plan de medicinas aparte, y el suplementario le ayuda a pagar su parte de las cuentas. Yo se lo explico en palabras sencillas.
¿Me cobra algo por su ayuda?
No. Mi ayuda no le cuesta nada. La compañía de seguros me paga a mí, no usted. En los planes Medicare Advantage y de medicinas, Medicare pone un límite a lo que un plan le puede pagar a un agente. En un Seguro Suplementario, no le voy a empujar una póliza más cara para ganar más. Prefiero atenderle por muchos años y ganarme sus recomendaciones.
¿Usted trabaja para una aseguradora?
No para una sola. Soy agente independiente y trabajo con varias compañías, así que le puedo enseñar sus opciones y las comparamos juntos. Para Medicare Advantage y planes de medicinas, tengo contrato con Aetna Medicare, HealthSpring, Humana, Prominence Health Plan, UnitedHealthcare y Wellcare. No ofrezco todos los planes de su área. En Medicare.gov y en el 1-800-MEDICARE le pueden enseñar todos. Si le va mejor quedarse donde está, se lo digo. Y la decisión es suya.
¿Qué hay de Medicaid y la Ayuda Adicional?
La Ayuda Adicional (Extra Help) es un programa de Medicare que ayuda a pagar los costos del plan de medicinas a personas con pocos ingresos y pocos ahorros. La maneja el Seguro Social, y le puedo ayudar a solicitarla, sin cobrarle nada. Medicaid y los Programas de Ahorros de Medicare, que le pueden ayudar a pagar la prima de la Parte B, los maneja la Comisión de Salud y Servicios Humanos de Texas. Yo no trabajo para el estado, y el estado decide quién califica. Puede solicitarlos en YourTexasBenefits.com o llamando al 2-1-1. Si tiene Medicaid, llámeme y vemos qué planes de Medicare funcionan con su Medicaid. Hay algunos hechos especialmente para personas que tienen los dos.
Lo que puede esperar de mí.
¿Puede venir a mi casa?
Sí, a cualquier parte aquí en el Valle. Podemos sentarnos a platicar en la mesa de su casa o en una oficina cercana. Oficinas en McAllen, Pharr, Harlingen y Brownsville, con cita previa. Solo voy cuando usted me invita, y platicamos de lo que usted quiere platicar. Tenga a la mano sus tarjetas y sus medicinas, y revisamos todo, sin prisa.
¿Solo ayuda a gente del Valle?
No. El Valle es mi tierra, pero tengo licencia en Texas, así que le puedo ayudar en cualquier parte del estado, por teléfono o Zoom si vive más lejos. Los planes son diferentes en cada condado, y yo le busco los que hay donde usted vive. Si su domicilio permanente está en otro estado, llámeme de todos modos, y le digo con toda honestidad lo que puedo hacer y lo que no.
¿Me ayuda con otros seguros además de Medicare?
Sí. También le ayudo con seguros de hospital, de cáncer y dentales, y con otros seguros que no son Medicare, tenga o no tenga Medicare. Vea otros seguros. Si nos vemos para hablar de su Medicare, platicamos de lo que usted preguntó, y apartamos otra cita para lo demás.
¿Me puede atender en español?
Claro que sí. Le atiendo en español o en inglés, como usted prefiera. Esta página también está en inglés, por si alguien de su familia prefiere leer en inglés.
Le estoy ayudando a mi mamá o a mi papá. ¿Le puedo llamar de parte de ellos?
Por supuesto. Llámeme con ellos o de parte de ellos, e invite a quien quiera a la mesa. Les explico todo a ustedes, en palabras sencillas. Antes de ver el plan y los datos personales de su mamá o su papá, necesito el permiso de la persona que tiene Medicare, o de alguien que esa persona haya nombrado legalmente. Y de ahí en adelante, ellos también me pueden llamar directo.
Me llegó una carta o me hablaron por teléfono sobre mi Medicare. ¿Es de verdad?
Tenga cuidado. Medicare nunca le va a llamar de la nada para pedirle información personal. Si alguien le llama y le pide su número de Medicare, cuelgue y llame al 1-800-MEDICARE. Casi todo ese correo es alguien que le quiere vender algo. Mándeme una foto, y le digo si es de verdad.
¿Qué pasa después de inscribirme? ¿Me va a estar llamando?
Sigo siendo su agente, todo el año. Cuentas, doctores, cartas, preguntas: me llama a mí, no a un número 1-800. No le voy a estar llamando a cada rato. Usted me llama o me manda un texto cuando me necesite, aunque sea por algo pequeño. No vendo su información, y no se la doy a otros agentes ni a compañías de mercadeo.
¿De verdad o estafa?
- Probablemente de verdad
- Le llega por correo en el otoño su manual “Medicare y Usted”. Medicare lo manda por correo cada otoño a las personas con Medicare, a menos que usted haya pedido recibirlo por internet.
- El Aviso Anual de Cambios de su plan le llega a más tardar el 30 de septiembre. Si tiene un plan Medicare Advantage o de medicinas, se lo mandan para que vea los cambios del próximo año antes del 15 de octubre.
- Una carta del Seguro Social sobre su prima de la Parte B. Si recibe beneficios del Seguro Social, le mandan un aviso cada año con su nuevo beneficio y lo que se descuenta para Medicare.
- Probablemente una estafa
- Alguien le llama y le pide su número de Medicare para “renovar” su tarjeta. Medicare no le va a llamar de la nada para pedirle su número.
- Alguien le llama y le dice que va a perder sus beneficios si no paga ahorita. Medicare y el Seguro Social no lo amenazan con quitarle sus beneficios ni lo apuran para pagar.
- Alguien le ofrece un regalo a cambio de su número de Medicare. Nunca cambie su número por un regalo. Déselo solo a su doctor o a personas que usted sabe que lo deben tener.
¿Tiene dudas sobre una carta o una llamada? Mándeme una foto de la carta con su número de Medicare tapado, o dígame qué le dijeron. Yo le ayudo a revisarlo.
¿Todavía tiene preguntas? Para eso estoy.
Ninguna pregunta es demasiado pequeña. Se lo explico las veces que haga falta, en español o en inglés. Mi ayuda no le cuesta nada.