Las fechas de Medicare que importan.
Soy Erick Vallarino, agente de seguros aquí en el Valle. Medicare tiene algunas fechas que no se le deben pasar: si se le pasa una, a lo mejor tiene que esperar meses para tener cobertura, o pagar una multa cada mes. Aquí se las explico en palabras sencillas, y mi ayuda no le cuesta nada.
¿Cuál le toca a usted?
| Cuándo | Cómo se llama | Para quién |
|---|---|---|
| Los 7 meses alrededor de su cumpleaños 65 | Período de Inscripción Inicial | Personas nuevas en Medicare |
| Del 15 de octubre al 7 de diciembre, cada año | Inscripción Abierta (también llamada Período de Inscripción Anual) | Todos los que tienen Medicare |
| Del 1 de enero al 31 de marzo, cada año | Inscripción Abierta para Medicare Advantage | Quienes ya tienen un plan Medicare Advantage |
| Del 1 de enero al 31 de marzo, cada año | Período de Inscripción General | Quienes no se inscribieron a tiempo en la Parte B |
| Cuando cambia su vida | Períodos Especiales de Inscripción | Si se muda, pierde el seguro del trabajo, o recibe o pierde Medicaid o la Ayuda Adicional, entre otros casos |
| 6 meses, una sola vez, desde que tiene la Parte B y 65 años o más | Inscripción Abierta de Medigap | Quienes tienen Medicare Original y quieren un Seguro Suplementario de Medicare (Medigap) |
Al cumplir 65: su plazo de 7 meses.
Su primera oportunidad para inscribirse en Medicare dura 7 meses: por lo general, los 3 meses antes del mes de su cumpleaños, el mes de su cumpleaños y los 3 meses después. Si su cumpleaños es el día 1 del mes, todo se adelanta un mes.
¿Cuándo empieza su cobertura?
Depende de cuándo se inscriba. En los 3 meses antes del mes de su cumpleaños: su cobertura empieza el día 1 del mes de su cumpleaños. En el mes de su cumpleaños, o en los 3 meses después: su cobertura empieza el día 1 del mes siguiente a cuando se inscribió. Si no tiene que pagar prima por la Parte A, como la mayoría de la gente, su Parte A empieza el mes en que cumple 65. Estas fechas importan más para la Parte B.
¿Su cumpleaños cae el día primero?
Entonces todo se adelanta un mes. Por ejemplo, si cumple años el 1 de junio, su plazo va de febrero a agosto. Si se inscribe en febrero, marzo o abril, su cobertura empieza el 1 de mayo.
¿Ya recibe el Seguro Social?
Si sus beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario empezaron por lo menos 4 meses antes de cumplir 65, le dan la Parte A y la Parte B automáticamente. Si no, tiene que inscribirse usted, por lo general por medio del Seguro Social (o de la Junta de Retiro Ferroviario si trabajó para el ferrocarril).
¿Sigue trabajando y tiene seguro por su trabajo o el de su cónyuge?
A lo mejor puede esperar para inscribirse en la Parte B. Cuando se acabe el trabajo o ese seguro, lo que pase primero, tiene 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa. Ni el COBRA ni el seguro para jubilados cuentan como seguro del trabajo, y no le dan más tiempo. Si quiere que Medicare empiece cuando se le acabe el seguro del trabajo, inscríbase en la Parte B el mes antes de que usted (o su cónyuge) se jubile. Cada caso es distinto, así que vamos a revisarlo antes de que decida nada.
¿Y si se le pasa el plazo?
Si no tiene seguro de un trabajo actual, a lo mejor tiene que esperar al Período de Inscripción General y pagar una multa de la Parte B mientras tenga la Parte B.
Inscripción Abierta, del 15 de octubre al 7 de diciembre.
También le dicen Período de Inscripción Anual, o AEP. Es la única vez al año en que todos los que tienen Medicare pueden cambiar sus planes de salud y de medicinas para el próximo año. En estas semanas, usted puede:
- Cambiarse de Medicare Original a un plan Medicare Advantage, o de un plan Medicare Advantage a Medicare Original.
- Cambiarse de un plan Medicare Advantage a otro, o agregar o quitar la cobertura de medicinas.
- Inscribirse, cambiarse o salirse de un plan de medicinas de Medicare (Parte D), si tiene Medicare Original.
Los cambios empiezan el 1 de enero. El plan tiene que recibir su solicitud a más tardar el 7 de diciembre. Este año: la Inscripción Abierta va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026. Los cambios empiezan el 1 de enero de 2027. ¿Está pensando en Medicare Advantage? Tenga a la mano su lista de doctores y medicinas, y yo los busco en los planes que ofrezco. ¿Tiene un Seguro Suplementario ahorita? Llámeme antes de cancelarlo. Es posible que ya no lo pueda recuperar después. Si es la primera vez que tiene un plan Medicare Advantage, a lo mejor lo puede recuperar dentro de los primeros 12 meses.
Cada otoño, su plan le manda una carta.
Si se queda con su plan, no tiene que hacer nada. Su cobertura continúa por sí sola. Pero los planes pueden cambiar sus costos, sus doctores y su lista de medicinas cada año.
No la guarde en un cajón.
La carta le dice lo que cambia el 1 de enero. Mándeme una foto por texto y la revisamos juntos.
¿Su plan se va de Medicare?
En octubre le llega otra carta. En ese caso sí tiene que escoger otra cobertura, así que llámeme cuanto antes.
Inscripción Abierta para Medicare Advantage.
Solo para quienes ya tienen un plan Medicare Advantage. Si tiene un plan Medicare Advantage y no está contento con él, tiene otra oportunidad.
¿Qué puede cambiar?
Del 1 de enero al 31 de marzo puede hacer un solo cambio: cambiarse a otro plan Medicare Advantage (con o sin cobertura de medicinas), o salirse de su plan Medicare Advantage y regresar a Medicare Original. Si regresa, también se puede inscribir en un plan de medicinas aparte. El cambio empieza el día 1 del mes después de que el plan reciba su solicitud.
¿Es nuevo en Medicare?
Si se inscribió en un plan Medicare Advantage cuando empezó con Medicare, tiene esta misma oportunidad durante sus primeros 3 meses con la Parte A y la Parte B.
¿Qué no puede hacer en estas fechas?
No puede cambiarse de Medicare Original a Medicare Advantage, ni inscribirse o cambiarse de plan de medicinas si tiene Medicare Original. Eso se hace en la Inscripción Abierta del otoño, a menos que le toque un período especial.
¿Piensa regresar a Medicare Original?
Cuando ya pasó su Inscripción Abierta de Medigap, una compañía de seguros le puede negar una póliza Medigap por su salud, a menos que tenga un derecho especial. Llámeme antes de cambiarse.
Período de Inscripción General.
Si no se inscribió en la Parte B cuando pudo por primera vez, y no califica para un período especial, se puede inscribir del 1 de enero al 31 de marzo de cualquier año.
- Su cobertura empieza el día 1 del mes después de inscribirse.
- A lo mejor tiene que pagar una multa de la Parte B (vea abajo).
- Estas fechas también son para la Parte A, si usted tiene que pagar prima por ella. La mayoría de la gente recibe la Parte A sin prima, y se puede inscribir en ella en cualquier momento después de cumplir 65.
- Si también quiere un plan Medicare Advantage, hay un plazo corto para inscribirse después. Yo reviso sus fechas con usted.
Períodos Especiales de Inscripción.
Algunos cambios en su vida le abren un período especial para cambiar su plan Medicare Advantage o su plan de medicinas fuera de las fechas de siempre. Estos son algunos de los más comunes. Hay otros casos que también pueden calificar.
Se muda.
Si se muda fuera del área de su plan, o a un lugar donde hay otros planes, puede cambiar de plan. Su plazo empieza cuando se muda y dura 2 meses completos después. Si le avisa a su plan antes de mudarse, empieza el mes antes de la mudanza.
Pierde el seguro de su trabajo o sindicato.
Cuando se le acaba el seguro de un trabajo o sindicato (incluyendo COBRA), tiene 2 meses completos después del mes en que se acaba para inscribirse en un plan Medicare Advantage o de medicinas. La Parte B es distinta: sus 8 meses se cuentan desde que se acabó el trabajo o el seguro del trabajo, lo que pasó primero. Cuando se acaba el COBRA no empiezan otros 8 meses (vea "¿Sigue trabajando?" arriba).
Tiene Medicaid o Ayuda Adicional.
Si tiene Medicare y Medicaid, o recibe Ayuda Adicional (Extra Help) para pagar sus medicinas, a lo mejor puede hacer ciertos cambios una vez al mes: cambiarse a otro plan de medicinas, o salirse de un plan Medicare Advantage y regresar a Medicare Original con un plan de medicinas aparte. Si recibe todos los beneficios de Medicaid, a lo mejor también se puede inscribir en un plan hecho para coordinar su Medicare y su Medicaid, si hay uno donde usted vive. El cambio empieza el día 1 del mes siguiente. Esto no aplica a todos (por ejemplo, a algunas personas en el programa de seguridad de medicinas de su plan), así que llámeme para revisarlo primero.
Pierde Medicaid o la Ayuda Adicional.
Tiene 3 meses completos para cambiar de plan, contando desde la fecha en que lo pierde o la fecha en que le avisan, la que sea más tarde.
Se va a vivir a un asilo de ancianos (nursing home), o sale de uno.
Puede cambiar de plan mientras viva ahí, y durante 2 meses completos después del mes en que sale.
6 meses, una sola vez.
Para quienes tienen Medicare Original y quieren un Seguro Suplementario de Medicare (Medigap). Su Inscripción Abierta de Medigap dura 6 meses. Empieza el primer mes en que tiene la Parte B y 65 años o más. Durante esos 6 meses:
- Puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado.
- La compañía de seguros no le puede negar la póliza ni cobrarle más por problemas de salud. Algunas pólizas pueden esperar hasta 6 meses antes de cubrir un problema de salud que ya tenía. La cobertura médica previa que cuenta para este fin puede reducir o eliminar la espera, y ciertos derechos la impiden. Revisamos qué reglas le corresponden.
Pasa una sola vez. No se repite cada año como la Inscripción Abierta. Cuando se termina, una compañía de seguros le puede negar la póliza o cobrarle más por su salud, a menos que tenga un derecho especial. Ojo: los 6 meses empiezan cuando empieza su Parte B, aunque todavía tenga seguro de un trabajo.
Multas por inscribirse tarde: Parte B y Parte D.
Una multa por inscripción tardía no es un cargo de una sola vez. Se suma a su prima de cada mes, y casi siempre se paga mientras tenga esa cobertura.
Parte B
Un 10% más por cada 12 meses completos en que pudo tener la Parte B y no se inscribió. Por lo general se paga mientras tenga la Parte B. Por ejemplo, si esperó 2 años completos, paga un 20% más. Normalmente no hay multa si se inscribió durante un Período Especial de Inscripción, como los 8 meses después de que se acaba el trabajo o el seguro del trabajo.
Parte D (medicinas)
Después de su primer plazo, si pasa 63 días o más seguidos sin cobertura de medicinas de Medicare, ni otra cobertura de medicinas igual de buena que la de Medicare (llamada "cobertura válida"), a lo mejor paga una multa cuando se inscriba después. Es el 1% de una cantidad base nacional por cada mes completo que estuvo sin cobertura. Esa cantidad base puede cambiar cada año, así que la multa también. Se suma a la prima de su plan de medicinas mientras tenga cobertura de medicinas de Medicare, aunque se cambie de plan. Quienes reciben Ayuda Adicional no pagan esta multa. Por ejemplo, si pasó 14 meses sin cobertura de medicinas, la multa es el 14% de esa cantidad base, cada mes.
Fechas que importan
- Del 15 de octubre al 7 de diciembre: Todos los que tienen Medicare pueden cambiar sus planes de salud y de medicinas para el próximo año. Los cambios empiezan el 1 de enero.
- Del 1 de enero al 31 de marzo: Si tiene un plan Medicare Advantage, puede hacer un cambio. Puede cambiarse a otro plan Advantage, o regresar a Medicare Original.
- 7 meses: Su primera oportunidad para inscribirse en Medicare, alrededor del mes en que cumple 65. Por lo general, los 3 meses antes del mes de su cumpleaños, ese mes y los 3 meses después. Si su cumpleaños es el día 1 del mes, todo se adelanta un mes.
- 6 meses: Su tiempo protegido para comprar un Seguro Suplementario, cuando ya tiene 65 y la Parte B. En esos 6 meses, la compañía no lo puede rechazar ni cobrarle más por su salud.
¿Todavía tiene preguntas? Para eso estoy.
Ninguna pregunta es demasiado pequeña. Se lo explico las veces que haga falta, en español o en inglés. Mi ayuda no le cuesta nada.